Banky vo všetkých krajinách vystupujú ako hlavní držitelia hotovosti aj aktív. Ekonomika Tureckej republiky zároveň vstúpila do obdobia recesie a začala sa orientovať okrem iného aj na externé potenciálne zdroje kapitálu, a to nielen na domácu priemyselnú výrobu a služby. Preto nie je prekvapujúce, že efektívnosť bankového systému krajiny je porovnateľná s efektivitou bánk v európskych krajinách. Banky v Turecku ponúkajú svojim klientom pokročilé finančné produkty a celý rad služieb.
Problémy finančného systému Turecka
Hlavným problémom je obrovský zahraničný dlh Turecka. Vo februári 2021 dosiahol 2,64 bilióna lír (viac ako 448,4 miliardy dolárov). Z toho dlh voči súkromnému sektoru je 1,67 bilióna lír (približne 306 miliárd dolárov).
Situáciu zhoršuje znehodnotenie tureckej meny voči doláru. Len za posledný mesiac líra klesla o 3,55 % na 5,43 ₺ / 1 dolár. Turecká centrálna banka uviedla, že prispôsobí svoju menovú politiku, ak dlhodobú cenovú stabilitu negatívne ovplyvnia kolísanie meny.
Zhoršenie vzťahov medzi Tureckom a Spojenými štátmi na optimizme nepridáva. Takže v auguste 2021 americký prezident povolil zvýšenie veľkosti štátnych ciel na tureckú oceľ a hliník - až o 50 a 20%. A hneď nasledujúci deň po prijatí tohto rozhodnutia klesla kotácia menového páru líra / dolár na historické minimum 5,9 ₺ / 1 dolár.
Potom prezident Tureckej republiky Recep Erdogan vyzval miestne obyvateľstvo, aby sa nebálo kolísania národnej meny. Okrem toho schválil zvýšenie štátnych ciel o 60 % na tabakové výrobky dovážané zo Spojených štátov, o 120 % na autá a o 140 % na alkohol.
Na pozadí colnej vojny by nikoho nemala prekvapiť výrazná inflácia tureckej líry. V októbri 2021 teda hodnota tohto ukazovateľa v Turecku presiahla 25,5 %, čo je maximum od roku 2003. A v nasledujúcich 2 mesiacoch ceny neustále klesali:
- v novembri - o 1,4 %;
- v decembri - o 0,4 %;
V medziročnom vyjadrení sa index CPI, ktorý odráža rast spotrebiteľských cien, v decembri 2021 spomalil na 20,30 %. Napriek tomu je toto číslo pomerne veľké.
Charakteristika tureckého bankového systému
Bankový systém Turecka je súborom 47 finančných inštitúcií, medzi ktoré patria:
- 3 štátne banky;
- 4 štátne investičné finančné inštitúcie;
- 5 súkromné investície;
- 16 zahraničných úverových inštitúcií;
- 4 zahraničné investičné banky;
- 2 peňažné ústavy spravované Štátnym fondom poistenia vkladov;
- 4 participačné banky. Takéto štruktúry sa chápu ako špeciálne finančné domy.
Rating tureckých bánk bude diskutovaný nižšie.
Centrálna banka Turecka
Centrálna banka Turecka bola založená 3. októbra 1931 a oficiálne otvorená 1. januára 1932. Má výhradné právo vydávať bankovky v štáte.
Inflácia v roku 2021 prinútila centrálnu banku krajiny zvýšiť kľúčovú sadzbu na 24 % zo 17,75 % ročne. Tento nárast bol v nesúlade s prognózami analytikov Bloomberg, podľa ktorých optimálna hodnota tohto parametra nepresahuje 21 %.
Okrem toho turecká centrálna banka prijala mimoriadne opatrenia na ochranu finančného trhu krajiny uprostred konfliktu s USA a kolapsu líry. Vymenujme len tie hlavné:
- Turecká centrálna banka vyčlenila 10,45 miliardy USD zo svojich rezerv na zabezpečenie likvidity úverových inštitúcií, z toho:
- 1,45 miliardy dolárov v tureckej líre (približne 10 miliárd ₺);
- 6 miliárd dolárov v samotnej americkej mene;
- 3 miliardy dolárov zo zlatých rezerv.
- Banky pôsobiace v krajine dostali možnosť čerpať úvery v cudzej mene na jeden mesiac.
- Limit bankovej záruky v cudzej mene na transakcie realizované s tureckou lírou sa zvýšil takmer 3-krát – zo 7,2 miliardy EUR na 21 miliárd EUR.
- Pre súkromné banky je za určitých podmienok prípustné prekročiť hranicu devízových rezerv na úrovni 50 miliárd USD.
- Znížila sa sadzba rezerv pre finančné inštitúcie, čím sa uvoľnili peňažné zdroje.
Top 5 bánk v Turecku v rokoch 2018-2019
Zoznam tureckých bánk, ktoré majú vedúce pozície na finančnom trhu krajiny, je uvedený v tabuľke.
Pozor: Interné údaje tabuľky „1582“ sú poškodené!
Zastupiteľské úrady a pobočky iných bankových organizácií
Mnoho zahraničných bánk otvára svoje zastúpenia a pobočky v Turecku. Tu je len niekoľko príkladov.
- Holandská banka ING Bank. Táto medzinárodná finančná inštitúcia zaujíma aktívnu pozíciu na trhu Tureckej republiky.
- Čínska banka. So vstupom tejto úverovej inštitúcie na turecký trh začali mnohé finančné štruktúry Ďalekého východu prejavovať záujem o možnosť vykonávať ziskové operácie v tejto krajine. Veľká banka Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd tam teda otvorila svoju dcérsku spoločnosť.
- Španielska finančná inštitúcia BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Ruské banky v Turecku nie sú aktívne. Týka sa to však aj finančných inštitúcií registrovaných na Ukrajine, a to aj napriek tomu, že na túto krajinu neboli uvalené žiadne sankcie.
Turisti v Tureckej republike môžu vyberať hotovosť prostredníctvom bankomatu. Je pravda, že vo všeobecnosti sa bude účtovať provízia vo výške 3 – 5 % zo sumy, ktorá sa má preplatiť.
Toto pravidlo však zatiaľ neplatí pre držiteľov kariet Sberbank. Prečo doteraz, to sa ukáže až o niečo neskôr. Teraz povedzme, že Sberbank v Turecku otvorila svoju dcérsku spoločnosť DenizBank.
Po celej krajine má pobočková sieť tejto finančnej inštitúcie približne 750 pobočiek. Pri používaní jej bankomatov sa z kartového účtu Sberbank neúčtuje žiadna provízia. Ak sa však vyplatia prostriedky inej ruskej banky, platí sa provízia vo výške 1 % z vybratej sumy.
Pre negatívny dopad európskych sankcií bolo vedenie Sberbank nútené zvážiť predaj DenizBank v Turecku. Kupec sa našiel rýchlo – najväčšia banka v Dubajských emirátoch NBD ENBD.DU. Šéf Sberbank Gref povedal, že ak by sankčný režim nebol účinný, banka by nikdy neopustila tento segment finančného biznisu. Za súčasných podmienok je jednoducho nemožné prijímať dividendy a prilákať prostriedky z trhu.
Mnoho Rusov sa zaujíma o to, či v Turecku existuje banka Alfa. Žiaľ, na území krajiny nebolo otvorené zastúpenie ani pobočky tejto finančnej inštitúcie. Výber hotovosti jej zákazníkmi z bankomatov v Turecku však sprevádza výber minimálnej provízie – len 1 %.
Hlavné smery požičiavania
Turecká asociácia bánk zverejnila nasledujúce údaje: v januári 2021 celkové úverové portfólio finančných inštitúcií v krajine predstavovalo 2,5 bilióna ₺ (takmer 460 miliárd USD).
Vláda medzitým povzbudzuje bankové štruktúry, aby naďalej vydávali viac peňazí, pretože to pomôže ekonomike štátu dostať sa z recesie. Zvážte vlastnosti rôznych smerov poskytovania úverov cudzincom v Turecku.
Poskytovanie hypotekárnych úverov
Banky Tureckej republiky dlhodobo poskytujú cudzincom dlhodobé úvery na bývanie. Spočiatku v tomto segmente finančného trhu pôsobila iba DenizBank. Po určitom čase však začali uzatvárať hypotekárne zmluvy aj iné banky, najmä Kuveyt Bank Türk (so sídlom v Istanbule), Akbank, Turkiye Finans.
Do konca roku 2021 poskytoval dlhodobé úvery na bývanie občanom iných krajín a HSBC Bank.Ale už v roku 2021 obmedzil svoje aktivity v Tureckej republike.
Hypotekárne úvery sa najčastejšie poskytujú cudzincom vrátane Rusov za týchto podmienok:
- vek dlžníka - nie starší ako 65 rokov;
- maximálna doba splácania je 20 rokov;
- objem úveru - do 75% z odhadnutej hodnoty nadobudnutého predmetu;
- mena pôžičky - turecká líra, britská libra šterlingov, euro, americké doláre, ruský rubeľ;
- splácanie prebieha v mesačných splátkach. Predčasné splatenie umožňuje navýšenie pokuty vo výške 1-2% zo zostatku dlhu.
Väčšina developerov na pobreží Stredozemného mora, spolupracujúcich s Rusmi, im ponúka 0% splátky až do uvedenia bývania do prevádzky.
Vlastnosti pôžičiek právnickým osobám
Občania iných krajín spravidla začínajú podnikať otvorením malých podnikov v Turecku. V tejto krajine do kategórie malých a stredných podnikov patria právnické osoby s ročnými tržbami nepresahujúcimi 25 miliónov ₺ a zamestnávajúce najviac 250 pracovníkov. Pre takéto firmy existujú určité výhody a veľké množstvo štátnych programov na podporu podnikateľských projektov.
V januári 2021 sa Turecká banková asociácia rozhodla poskytnúť ďalšie pôžičky malým a stredným podnikom vo výške 20 miliárd ₺ za znížené úrokové sadzby.
Šéf asociácie Hussein Aldyn označil tento krok za dôkaz záväzku finančných inštitúcií podporovať ekonomiku a priemysel krajiny.
Pôžičky jednotlivcom
Mnoho cudzincov nakupuje v Turecku pomocou požičaných prostriedkov. Ak napríklad plánujete nákup šperkov v nákupnom centre, často sa používa kreditná karta z miestnej banky.
Mali by ste si však uvedomiť existujúce obmedzenia. Hlavným je nemožnosť poskytnutia nového úveru až do úplného splatenia predtým prijatého úveru.
Každá banka si navyše stanovuje limity na maximálnu výšku úverov z kreditných kariet. Konečná hodnota tohto parametra závisí od úrovne príjmu dlžníka a od predmetu kúpy. Ak klient banky 3-krát v priebehu roka predčasne splatí dlh, nebude môcť poskytnúť nový úver.
Existujú aj obmedzenia týkajúce sa maximálneho časového rámca na vrátenie peňazí. Pri nákupe tvoria:
- šperky a elektronika - do 6 mesiacov;
- nábytok a domáce spotrebiče - do 12 mesiacov;
- autá - do 48 mesiacov.
Otvorenie tureckého bankového účtu
Začatie investičnej a podnikateľskej činnosti si vyžaduje otvorenie účtu v jednej z bánk Tureckej republiky. Realizácia tohto postupu pre právnické a fyzické osoby spravidla nespôsobuje ťažkosti. Pozrime sa na jeho hlavné body.
Pre právnické osoby
Na otvorenie účtu v banke v Turecku musí právnická osoba predložiť základný súbor dokumentov:
- Potvrdenie skutočnosti, že má postavenie právnickej osoby. Dokumenty musia byť apostilované a preložené do turečtiny a preklad musí byť notársky overený.
- Odráža štruktúru riadenia a vlastníctva firmy:
- memorandum asociácie;
- charta;
- príkaz na vymenovanie konkrétnych osôb do funkcie riaditeľa a hlavného účtovníka organizácie.
- Doklad o totožnosti riaditeľa, hlavného účtovníka, im podriadených zamestnancov, oprávnených disponovať s prostriedkami na účte v banke.
- Potvrdzovanie skutočnosti, že na spoločnosť nebolo začaté konkurzné konanie. Ak hovoríme o ruskom podniku, môžete sa obrátiť na oficiálny online súbor arbitrážnych prípadov (adresa jeho oficiálnej webovej stránky je kad.arbitr.ru).
Podmienky otvorenia bežného účtu v tureckej banke - od 2 týždňov do mesiaca. Po dokončení tohto postupu je potrebné oznámiť FTS Ruskej federácie skutočnosť, že sa vykonal, a poskytnúť dokumenty požadované touto službou. V opačnom prípade bude vlastníkovi podniku uložená pokuta až do výšky 1 milióna rubľov.
Pre jednotlivcov
Účet v tureckej banke si môže otvoriť každý. Ak je bežný účet určený predovšetkým na prijímanie a uskutočňovanie peňažných prevodov, môžete dodatočne požiadať o vydanie debetnej karty na výber hotovosti, ako aj na platby za služby a tovar.
Banke musíte predložiť tieto dokumenty:
- medzinárodný pas;
- DIČ vydané miestnym daňovým úradom;
- doklad potvrdzujúci miesto pobytu. Môže to byť ruský občiansky pas, účty za energie, povolenie na pobyt v Turecku.
Účet bude otvorený ihneď po kontrole predložených dokladov pracovníkom banky. Ak si objednáte bankovú kartu, budete musieť počkať niekoľko dní.
Otvorenie účtu vo finančnej inštitúcii sa však nie vždy vykonáva iba na vykonávanie peňažných transakcií. Hovoríme o možnosti získať pasívny príjem z umiestnenia voľných prostriedkov v spoľahlivých bankových štruktúrach.
Vklady v tureckých bankách majú svoje vlastné účty, ktoré si musia otvoriť aj jednotlivci. Na tento účel sa predkladá tento základný balík dokumentov:
- vyhlásenie;
- cestovný pas;
- kópia zahraničného pasu (notársky overená);
- potvrdenie o zaplatení energií vystavené na meno vkladateľa. Údaje v ňom uvedené slúžia ako potvrdenie, že v žiadosti je uvedené skutočné bydlisko;
- Referencie:
- o výške príjmu za posledných niekoľko rokov (s pečaťou Federálnej daňovej služby);
- o zložení rodiny;
- bez registra trestov.
Po preskúmaní tabuľky zistíte, aké úroky z vkladov pripísali popredné banky v Turecku začiatkom roka 2021.
| Názov banky | Termín uloženia vkladu | mena | Cenová ponuka, % |
|---|---|---|---|
| Garanti banka | 6 mesiacov | $ | 3 |
| 1 rok | $ | 3 | |
| 6 mesiacov | € | 1.1 | |
| 1 rok | € | 1.1 | |
| 3 mesiace | ₺ | 16.26 | |
| 6 mesiacov | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "Urgentný" vklad v moskovskej pobočke | 1 mesiac | ₽ | 5.75 |
| 3 mesiace | ₽ | 6.75 | |
| 6 mesiacov | ₽ | 7.5 | |
| 1 rok | ₽ | 8.5 |
Organizácia prevodu peňazí
Medzinárodné prevody peňazí sa uskutočňujú niekoľkými spôsobmi. Zároveň by sa však malo chápať, že použitá možnosť bude študovať zodpovedajúce štruktúry a prevod veľkého množstva vyvolá rôzne otázky.
Pri prevode prostredníctvom platobného systému Western Union je poplatok za prevod peňazí do Ruska z Turecka:
- prevod sumy z 3 USD na 200 USD bude stáť 3 USD;
- náklady na prevod nad 200 USD sú 1 %.
Poplatok za prevod peňazí do Turecka z Ruska:
- za prevod viac ako 100 tisíc rubľov. účtuje sa 1 000 rubľov;
- prevod sumy od 10 tisíc do 100 tisíc bude stáť 1% z jej veľkosti;
- náklady na prevod sú 100-10 000 rubľov. je 100 rubľov.
Bankový prevod je výhodný, ak má príjemca účet v banke, alebo napríklad pri použití Swift platby. Informácie o tom, koľko Sberbank účtuje za túto operáciu, sú uvedené v tabuľke:
| Suma prevodu, $ | provízia, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Prevod môžete uskutočniť z absolútne akejkoľvek dostupnej elektronickej platformy. Veľkosť provízie za pripísanie prostriedkov na kartu z rubľovej peňaženky systému WebMoney je 0,8%, ale nie viac ako 1500 WMR.
A provízny poplatok za prevod z QIWI na kartu Sberbank je 2%, plus 50 rubľov sa účtuje za jeden prevod.
Ktorý spôsob treba použiť, závisí najmä od požadovanej rýchlosti prevodu peňazí. Ak sú prostriedky naliehavo potrebné, najlepšími možnosťami sú služby Western Union alebo elektronické platobné systémy.
Začatie podnikania v Tureckej republike
Transkontinentálna poloha krajiny medzi Áziou a Európou prilákala značné masy investorov. Existujú však aj ďalšie faktory, ktoré umožňujú rozlíšiť podnikanie v Turecku do samostatnej kategórie.
Program štátnej podpory pre stredné a malé podnikanie sa realizuje najmä zavedením týchto foriem stimulov:
- pri dovoze investičného tovaru sa clo a iné poplatky neúčtujú;
- DPH sa vracia úplne alebo čiastočne;
- preferenčné zdanenie sa uplatňuje na niektoré druhy podnikateľskej činnosti;
- požičiavanie za zvýhodnených podmienok od investičného fondu.
Na otvorenie podniku v Turecku cudzincom sa nekladú tvrdé podmienky. O užitočnosti novej firmy pre ekonomiku republiky však musí byť presvedčený imigračný úrad krajiny.
Na to musí podnikateľ vypracovať podnikateľský plán, podľa ktorého budú mať prácu dvaja alebo viacerí domorodí obyvatelia Tureckej republiky. Vo väčšine prípadov sú náklady na založenie spoločnosti 2 000 – 2 200 USD.
Záver
K výberu banky v Turecku by sa malo pristupovať so všetkou vážnosťou. Cudzinec totiž môže rátať s výhodami v spolupráci s finančným ústavom. Napríklad, keď má banka partnera v osobe úverovej inštitúcie registrovanej v krajine trvalého pobytu potenciálneho klienta, bude v tejto banke jednoduchšie čerpať rovnaký dlhodobý úver na bývanie alebo spotrebný úver.
Pri otváraní účtu je cudzinec zvyčajne požiadaný o získanie karty. Pre tých, ktorí sa chystajú stráviť dlhší čas v Turecku, určite príde vhod. Koniec koncov, krajina má pomerne dobre rozvinutú sieť bankomatov, takže držiteľ karty bude mať malé riziko, že zostane bez hotovosti.
