Dôchodky vo Fínsku, podobne ako v ktorejkoľvek inej krajine, sú nástrojom sociálnej podpory občanov. Pre tých, ktorí si nemohli zarábať na dôchodok, sa poskytujú ďalšie osobitné platby. Zdroje financovania všetkých týchto platieb, ako aj ich veľkosť sa líšia v závislosti od formy dôchodku. Dnes sa budeme venovať každej z existujúcich foriem dôchodkov a právu cudzincov na ich poberanie.
Typy dôchodkov vo fínskom dôchodkovom systéme
Dôchodkový systém vo Fínsku poskytuje tri hlavné typy dôchodkových platieb:
- práca, profesionálny dôchodok (Työeläkkeet);
- národný, národný dôchodok (Kansaneläkkeet);
- garantovaný dôchodok (Takuueläke).
Platby, ktoré dostáva konkrétny dôchodca, môžu pozostávať zo starobného dôchodku alebo starobného dôchodku a národného dôchodku v závislosti od výšky starobného dôchodku. Garantovaný dôchodok môže tieto dve dávky v prípade potreby doplniť. Každý dôchodok vo Fínsku v roku 2021 vypláca špeciálne určená organizácia.
Pracovný dôchodok sú platby, ktoré sa generujú z dôchodkového poistenia. Za poistenie zodpovedajú všetky osoby, ktoré pracujú a dostávajú mzdu, bez ohľadu na čas práce a funkcie.
Všetci zamestnávatelia sú povinní poistiť svojich zamestnancov, ak majú 17-67 rokov a ich mesačný zárobok presiahne 58,27 eura. Výška poistného je viazaná na mzdu a je vzájomne financovaná zamestnancom a zamestnávateľom. Napriek tomu, že vek odchodu do dôchodku v krajine začína od 65 rokov, fínski zamestnávatelia nemajú právo poslať zamestnanca do dôchodku až do veku 68 rokov, ak má chuť pracovať.
Výška príspevku v rokoch 2017-2018 bola realizovaná podľa nasledujúcej tabuľky:
| rok | Základné poistné, % | Príspevok zamestnávateľa, % | Príspevok zamestnanca do 53 rokov a nad 62 rokov, % | Príspevok zamestnanca vo veku 53 až 62,% |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 24.4 | 16,75-18,05 | 6.35 | 7.65 |
| 2017 | 24.4 | 16,75-18,25 | 6.15 | 7.65 |
Podnikatelia a farmári si samostatne tvoria svoj pracovný dôchodok. Do 53 a viac ako 62 rokov je výška ich poistného 24,1%, vo veku 53-62 rokov - 25,6% pracovného príjmu.
Profesionálny dôchodkový systém je súkromný: všetky príspevky sa tvoria na účtoch neštátnych dôchodkových inštitúcií a pokladní, tu sú niektoré z najpopulárnejších neštátnych dôchodkových fondov, ktoré poskytujú akumulačné služby:
- Eläke-Fennia;
- Eläke-Tapiola;
- Eter;
- Ilmarinen;
- Dôchodky-Alandia;
- Varma;
- Veritas Eläkevakuutus.
Aký druh dôchodku bude poberaný vo Fínsku priamo závisí od výšky platu a dĺžky pracovných skúseností. Výška naakumulovaných prostriedkov sa určuje ako podiel na zisku v závislosti od veku a od roku 2021 sa počíta takto:
- základná miera úspor pre osoby vo veku 17 – 53 rokov bude 1,5 % z platu mesačne;
- pre osoby vo veku 53 – 62 rokov počas prechodného obdobia (do 01.01.2021) bude miera akumulácie 1,7 % z platu mesačne;
- pre tých, ktorí pokračujú v práci aj po dosiahnutí dôchodkového veku, sa miera úspor mesačne zvýši o 0,4 percentuálneho bodu. (predtým bol stanovený paušál 4,5 %).
Predpokladá sa, že na získanie pracovného dôchodku osoba opustí prácu a napíše žiadosť o vymenovanie platieb. Môže však pokračovať v práci na novom pracovisku a tam už bude mať nové dôchodkové úspory.
Štátne a garantované dôchodky vypláca Národná služba sociálneho zabezpečenia (KELA). Národný a garantovaný starobný dôchodok vo Fínsku možno priznať tým, ktorí si nedokázali zarobiť na profesionálny dôchodok alebo ktorých výška je príliš nízka.
V tomto prípade sú dôležité podmienky: registrácia vo fínskom systéme sociálneho zabezpečenia a pobyt na fínskom území aspoň tri roky (pre občanov EÚ) alebo päť rokov (pre ostatné kategórie) po dosiahnutí veku 16 rokov (pred vymenovaním akýkoľvek štátny dôchodok).
Možnosť poberania národného dôchodku, ako aj jeho výška, závisí od dostupnosti iného dôchodkového mesačného príjmu, ako aj od rodinného stavu dôchodcu: ak je ženatý alebo žije v manželskom zväzku, suma jeho národného dôchodku sa znižuje . Základný príjem na poberanie maximálneho národného dôchodku musí byť 55,54 eura mesačne.
Garantovaná dôchodková dávka je minimálny dôchodok. Požiadať oň môže každý, koho súhrnný príjem z dôchodku Työeläkkeet a Kansaneläkkeet je nižší ako základný garantovaný dôchodok, ktorý sa čo najviac približuje k životnému minimu. V tomto prípade dorovná chýbajúci rozdiel na požadovanú minimálnu hodnotu bez ohľadu na vek, štátne občianstvo a iné vlastnosti osoby.
Takuueläke sa vypláca aj v prípadoch, keď v čase dosiahnutia dôchodkového veku subjekt nebol schopný zarábať si pracovný dôchodok a nedostáva národný dôchodok.
Okrem toho existujú také typy dôchodkov, ako sú:
- Työkyvyttömyyseläke - platby v prípade invalidity, ak sú spôsobené chorobou alebo pracovným úrazom a dĺžka trvania invalidity je dlhšia ako 1 rok;
- Tapaturmaeläke - platby z dôvodu núteného odchodu do dôchodku v dôsledku pracovného úrazu alebo choroby z povolania;
- Рerhe-eläkettä - platby deťom a vdovcom/vdovám pri príležitosti straty živiteľa rodiny.
Dôchodkový vek
Za posledných 15 rokov sa priemerná dĺžka života v krajine zvýšila o 4,5 roka, a preto sa s cieľom zabezpečiť primeranú úroveň platieb dôchodcom rozhodlo zvýšiť vek, v ktorom odchádzajú do dôchodku vo Fínsku. Model postupného zvyšovania sa predpokladá do roku 2021. V súlade s ňou je minimálny vek odchodu do dôchodku ovplyvnený rokom narodenia dôchodcu a samotná veková hranica sa od roku 2021 každoročne zvyšuje o 3 mesiace.
Súčasne s minimom je stanovený aj maximálny vek, nad ktorým nedochádza ku kumulácii dôchodkových práv v rámci systému dôchodkového poistenia, teda je flexibilný.
Základné vekové rozpätie pre starobný dôchodok je minimálne 63 rokov a maximálne 68 rokov pre osoby narodené v roku 1954 a staršie. Pre zvyšok sa poskytuje postupné zvyšovanie v súlade s touto tabuľkou.
| Rok narodenia | Spodná hranica dôchodkového veku v rokoch | Vekové obmedzenie pre poistenie v rokoch |
|---|---|---|
| 1954 a skôr | 63 | 68 |
| 1955 | 63 rokov 3 mesiace | 68 |
| 1956 | 63 rokov 6 mesiacov | 68 |
| 1957 | 63 rokov 9 mesiacov | 68 |
| 1958 | 64 | 69 |
| 1959 | 64 rokov 3 mesiace | 69 |
| 1960 | 64 rokov 6 mesiacov | 69 |
| 1961 | 64 rokov 9 mesiacov | 69 |
| 1962-1964 | 65 | 70 |
| 1965 a mladší | Závisí od dĺžky života. Očakáva sa, že veková hranica sa od roku 2030 zvýši o 2 mesiace ročne. | 70 |
Do roku 2021 tak bude výsluhový dôchodok možný až po dovŕšení 65 rokov. Po dosiahnutí veku 68 – 70 rokov sa kumulácia dôchodkov v rámci poistného systému nevykonáva. Od roku 2021 bude minimálny vek spojený so strednou dĺžkou života, takže zatiaľ zostáva na úrovni 65 rokov.
Reforma sa netýka zamestnancov verejného sektora: v závislosti od sektora už majú 63-65 rokov. V priebehu najbližších rokov dosiahne aj nižšia kvalifikácia 65 rokov.
Podobné minimum 65 rokov je stanovené pre poberanie národného alebo garantovaného dôchodku. Osobám, ktoré dovŕšili 63 rokov, môže byť pridelená predčasne, ale v tomto prípade sa jej veľkosť znižuje o 0,4 % za každý mesiac, ktorý zostáva do dovŕšenia 65. roku veku. So zvyšujúcim sa vekom pre starobný dôchodok sa zvyšuje aj vek pre štátny dôchodok.
Platby dôchodkov vo Fínsku
Výška dôchodku vo Fínsku závisí predovšetkým od výšky zárobku a dĺžky služby. Predpokladá sa, že zamestnanec si musí zarobiť na plnohodnotný starobný dôchodok za 38 rokov praxe.Za tento čas by sa mal na jeho dôchodkovom účte naakumulovať dostatok prostriedkov na dôstojnú starobu.
Výška dôchodkových úspor sa vypočíta podľa jednoduchého vzorca:
Ročná mzda x 1,5 % ÷ 12 = mesačná úspora.
Príklad: 40 tisíc eur x 1,5 % ÷ 12 = 50 eur / mesiac
V tomto prípade naakumulované prostriedky podliehajú indexácii – aplikujú sa na ne špeciálne indexy a koeficienty, ktoré zaručujú, že akumulovaný dôchodok si zachová svoju hodnotu v čase odchodu osoby do dôchodku a zabezpečia kúpnu silu. Prečítajte si viac o dôchodkových indexoch tu.
Dôchodkové inštitúcie sú navyše najväčšími investormi v krajine a na úkor zarobených prostriedkov pribúda aj dôchodkové sporenie. Zároveň s pribúdajúcim vekom občana sa na jeho dôchodok uplatňujú zvyšujúce sa koeficienty, ktoré upravujú výšku mesačných platieb.
Výšku dôchodku je možné vypočítať pomocou online kalkulačky na stránke KELA.
Vzhľadom na všetky vyššie uvedené skutočnosti je priemerný dôchodok vo Fínsku veľmi priemerný pojem a nie vždy odráža skutočný obraz. Podľa údajov z roku 2021 to bolo 1 656 eur mesačne, pričom priemerná výška platieb podľa veku bola 1 508 eur mesačne. Platy u mužov sú v priemere o 32 % vyššie ako u žien – 1 871 eur oproti 1 241 eurám mesačne. V pomere k priemernému zárobku v krajine môžu platby dôchodkov zabezpečiť približne 50 % pracovného príjmu.
Výška národného dôchodku je oveľa nižšia a, ako sme už povedali, závisí od veľkosti druhého dôchodku a rodinného stavu.
| Rodinný stav | Plná výška národného dôchodku | Maximálny mesačný príjem pre štátny dôchodok | Príjem, za ktorý sa nevypláca štátny dôchodok |
|---|---|---|---|
| Osamelý dôchodca | 628,85 € | 55,54 eura | 1 299,88 eura |
| Vo vzťahu | 557,79 € | 55,54 eura | 1 157,71 € |
Čím vyšší je príjem dôchodcu v rozmedzí 55-1299 eur, tým sú platby v národnom systéme nižšie.
Vo Fínsku je garantovaný minimálny dôchodok. Jeho veľkosť je 775,27 eura mesačne, ak je maximálny mesačný príjem pred zdanením 768,59 eura.
Ak človek nedostáva vôbec žiadny príjem, dostane plný Takuueläke 775 eur.
Pracovné, národné a pozostalostné dávky sa berú do úvahy a znižujú garantovaný dôchodok. Niektoré typy platieb neovplyvňujú výšku Takuueläke. Zistite viac o nich na webovej stránke Fínskej dôchodkovej služby.
Dôchodky vo Fínsku v rubľoch prekvapia našich krajanov z Ruska, ale musíte pochopiť, že náklady v Suomi (poplatky za bývanie, lekárska starostlivosť) sú oveľa vyššie:
- Štatistická priemerná platba v rámci pracovného dôchodku je 125,7 tisíc rubľov.
- Platby v rámci národného systému sú skromnejšie - plný národný dôchodok je 47,7 tisíc rubľov.
- Výška garantovaných dôchodkových dávok dosahuje 58,8 tisíc rubľov, pod touto hranicou nemôže byť dôchodok vo Fínsku ani teoreticky.
Dôchodkové konanie vo Fínsku
Fínsky odchod do dôchodku a výplaty dôchodkov nie sú automatické. Osoba, ktorá má v úmysle ísť na zaslúžený odpočinok, musí podať žiadosť zodpovedajúcu jej situácii príslušnému orgánu. Potrebné formuláre, ako aj oboznámenie sa s pravidlami ich vyplnenia nájdete tu alebo tu.
Žiadosti o starobný dôchodok sa zvyčajne podávajú inštitúcii, ktorá vám vygenerovala úspory za posledné 2 roky, možno ich však podať aj inému dôchodkovému fondu alebo KELA. Žiadosti o národný alebo garantovaný dôchodok je potrebné predložiť KELA. Prihlásiť sa môžete aj online.
Ak chcete podať žiadosť online, musíte sa identifikovať pomocou služieb internetového bankovníctva. Spolu s aplikáciou sa do siete nahrávajú aj naskenované kópie potrebných aplikácií. Postup podávania je jednoduchý, ak budete postupovať podľa pokynov v systéme.
Svoj zaslúžený odpočinok môžete deklarovať ústne, a to aj na čísle 020 692 202 alebo na mieste zákazníckeho servisu. Pomocou tejto služby nájdete požadovanú pobočku Štátnej dôchodkovej služby.
Pred prijatím dôchodku vo Fínsku musíte zhromaždiť balík dokumentov. Zvyčajne ide o občiansky preukaz, daňovú kartu (Verokortti) a výpis z účtu. Zoznam požadovaných dokladov si vopred skontrolujte u svojho poradcu, pretože sa môže líšiť v závislosti od typu dôchodku.
Žiadosť je potrebné podať vopred, doba vybavenia je 6-8 týždňov. Pred výpočtom dôchodku je potrebné ukončiť pracovný pomer so zamestnávateľom.
Na základe výsledkov preskúmania žiadosti je žiadateľovi na domácu adresu zaslaný dôchodkový preukaz (Työeläkekortti). Ide o akýsi dôchodkový certifikát potvrdzujúci dosiahnutie dôchodkového veku a účel platieb poistenia. Potvrdzuje aj ďalšie výhody garantované dôchodkovým statusom subjektu.
Po pridelení sa platby v národnom systéme uskutočňujú 7. deň každého mesiaca, platby v garantovanom systéme - 22. deň každého mesiaca. Dátumy výplaty pracovného dôchodku sa v každom fonde určujú samostatne.
Ak prijaté rozhodnutie dôchodcovi nevyhovuje (napríklad mu zamietnu dôchodok alebo jeho výška je nižšia, ako by mala byť), má právo sa proti nemu do mesiaca odvolať. Pokyny k tomu sú uvedené v texte rozhodnutia.
Zľavy, benefity a príspevky pre dôchodcov
Pre dôchodcov sú v závislosti od obce poskytované rôzne zľavy a výhody. To môže byť okrem iného prínosom pre:
- cestovanie vlakom, medzimestským autobusom alebo leteckou dopravou;
- cestovanie v miestnej verejnej doprave;
- vstupenky do mestských športových stredísk, spoločenské a zábavné podujatia.
Okrem týchto zliav majú dôchodcovia nárok na rôzne príspevky a výhody vrátane:
- prídavok na dieťa do 16 rokov vo výške 22 eur mesačne, a to aj v prípade, ak nežije s dôchodcom, ale hradí jeho výdavky v minimálnej výške 156 eur mesačne;
- príspevok na bývanie, jeho výška závisí od výšky príjmu a je maximálne 507 eur mesačne;
- príspevok na opatrovanie pri výraznom znížení schopnosti postarať sa o seba - zo 62 na 325 eur;
- frontový príspevok pre veteránov vo výške 50 eur, možno ho však zvýšiť na 240 eur;
- základný príspevok na zabezpečenie – priznáva sa, ak sú denné základné výdavky vyššie ako všetky príjmy.
Penzión pre cudzincov
Ak vezmeme do úvahy opísané dôvody platieb a ich výšku, všetci migranti sa pýtajú, ako si vo Fínsku zarobiť na dôchodok. To by nemal byť problém.
Poistenie je povinné pre každého, kto vo Fínsku zarába mzdu ako zamestnanec alebo ako podnikateľ. Na štátnom občianstve pracovníka alebo krajine jeho zdanenia nezáleží.
Zahraniční pracovníci sú krytí rovnakým zákonným pracovným dôchodkovým poistením ako pracovníci, ktorí sú fínskymi občanmi. Dôchodok je zároveň možné vyplácať aj počas relatívne krátkeho pracovného obdobia, vrátane niekoľkých mesiacov: dĺžka pobytu a práce v Suomi nie sú pre vymenovanie Työeläkkeet zásadne dôležité.
Ďalšou vecou sú dôchodky cudzincov vo Fínsku podľa národného a garantovaného systému od KELA. Aby sme ich získali, opakujeme, musia byť splnené dve hlavné podmienky:
- Registrácia v systéme sociálneho poistenia.
- Minimálna doba trvalého pobytu je 5 rokov po dosiahnutí veku 16 rokov (pre občanov mimo EÚ, pre občanov - 3 roky).
Do uplynutia tohto termínu nemajú cudzinci nárok na dôchodkové dávky od štátu. Ak túto dobu pobytu dosiahol skôr, po 16. narodeninách cudzinca a potom sa vrátil do Fínska napríklad v rámci repatriačného programu, táto doba sa mu započíta a cudzinec bude môcť požiadať o priznanie starobného - vekový dôchodok.
Upozorňujeme, že dôchodok vo Fínsku pre Rusov sa veľkosťou nelíši od platieb domorodým Fínom. Ich veľkosť je určená výlučne platom alebo povinným obdobím pobytu vo Fínsku.
Platby dôchodkov v iných európskych krajinách
Fínsko je názorným príkladom úspešnej organizácie dôchodkového systému, kde platby v prospech dôchodcov majú nielen vysokú mieru náhrady ušlého zárobku, ale svojim poberateľom poskytujú aj primeranú životnú úroveň. Nie všetky dôchodky v európskych krajinách sa môžu pochváliť týmto výsledkom. Tu je niekoľko hlavných príkladov.
| Krajina | Dôchodkový vek, roky | Priemerný dôchodok |
|---|---|---|
| Nemecko | 65.3 | 1200 eur |
| Francúzsko | 62 (stúpne na 67) | 1200 eur |
| Španielsko | 65 (stúpne na 67) | 800 eur |
| Poľsko | 60-65 | 2 100 PLN alebo 502 EUR |
| Dánsko | 67 | 1600 eur |
| Nórsko | 67 | 1800 eur |
| Švédsko | 65 | 1870 eur |
Záver
Zdá sa, že fínsky dôchodkový systém je viac než úspešný, najmä pre migrantov z Ruska. Každý Fín, ktorý oficiálne pracuje pre fínskeho zamestnávateľa, si môže počas života zarábať na európske pomery celkom slušný dôchodok.
Ak si nebol schopný zarobiť na vlastné výživné, platba sa pridelí v rámci národného alebo záručného systému. Tieto pravidlá platia aj pre cudzincov.
