Banky európskych krajín

V súčasnej ekonomickej situácii v Rusku sa naši krajania snažia spoľahlivo investovať dostupné prostriedky, aby minimalizovali riziká strát. Prvá vec, ktorá príde na myseľ, sú banky Európy. Na starom kontinente je veľa spoľahlivých. Budeme o nich hovoriť.

Všeobecné informácie

Rôznorodosť foriem vlastníctva je charakteristickým znakom bankového systému európskych krajín. Na tomto základe sa rozlišujú finančné inštitúcie:

• štát;
• akciová spoločnosť;
• firemné;
• súkromné;
• zmiešané.

Ak použijeme kritérium „funkčný účel“, banky v Európe sa delia na:

• Emisie. V Rusku, rovnako ako v iných krajinách, je to centrálna banka. Vydávanie hotovosti do obehu je hlavnou funkciou tohto typu finančnej inštitúcie. Je jasné, že so súkromnými klientmi nepracujú.
• Záloha. Hlavnou činnosťou takýchto bánk je akumulácia úspor obyvateľstva. Dostávajú zisk z vykonávania rôznych operácií s týmito prostriedkami.
• Komerčný. Úverové inštitúcie tejto kategórie vykonávajú všetky operácie, ktoré povoľuje banková legislatíva.

Okrem toho sú finančné inštitúcie všestranné a špecializované. Prvé poskytujú celý rad bankových služieb pre obsluhu klientov rôznych kategórií – fyzické a právnické osoby. Medzi špecializované banky patria napríklad organizácie, ktoré poskytujú úvery len na bývanie. V Rusku je to DeltaCredit Bank. Jeho špecializáciou je hypotéka.

Podľa typu organizácie práce sú finančné organizácie štandardné a fungujú len na báze Internet bankingu. V Európe je druhý holandský ING Direct z konzorcia ING Groep, ktorý pôsobí online v 5 krajinách starého kontinentu.

Vo všeobecnosti európske banky na dosiahnutie úspechu v súčasnosti používajú tieto typy softvérových a hardvérových systémov:

• Automatizované – umožňuje zákazníkom vykonávať transakcie bez toho, aby opustili svoj domov.
• Inteligentný. Systémy tohto typu zbierajú informácie o konkrétnom klientovi zo všetkých existujúcich databáz a po ich spracovaní ponúkajú výber optimálnych bankových produktov.

Ako sa tvoria zoznamy spoľahlivých bánk

Pri určovaní spoľahlivosti bánk používajú odborníci množstvo kritérií. Vymenujme tie hlavné:

• Veľkosť banky. Tento ukazovateľ ukazuje stabilitu finančnej inštitúcie a jej schopnosť prežiť krízy, ktoré sú možné v dohľadnej dobe. Okrem toho tento parameter poskytuje predstavu o možnom období bežnej prevádzky banky.
• Úverový rating. Veľmi dôležitý ukazovateľ, ktorý ukazuje úroveň spoľahlivosti finančnej organizácie. Vkladatelia sa pri výbere banky riadia ratingom.
• Dostupnosť informácií o banke Na získanie potrebných údajov je potrebné navštíviť webovú stránku finančnej inštitúcie. Ak na stránkach internetového zdroja nie sú žiadne informácie o histórii banky, jej zakladateľoch, je lepšie odmietnuť spoluprácu s touto úverovou inštitúciou.
• Investičná charakteristika bánk. Ich analýza nám umožňuje dospieť k záveru o bezpečnosti otvorenia vkladu v konkrétnej finančnej inštitúcii. Ide o nasledujúce ukazovatele:

• úroveň likvidity a ziskovosti;
• objem a kvalitu dostupných aktív;
• dynamika v kombinácii so štruktúrou súvahy úverovej inštitúcie;
• stupeň kapitalizácie.

Úroky z vkladov nie sú v žiadnom prípade hlavným kritériom. Dôležitejšie je venovať pozornosť akcionárom banky. Je dobré, ak ich súčasťou je veľká finančná a priemyselná skupina.

Mali by ste tiež vedieť, že primeraná úroveň spoľahlivosti zahraničných bánk pôsobiacich u nás poskytuje podporu materskej spoločnosti.

Najspoľahlivejšie európske banky

Jednou z charakteristík, podľa ktorých sa určuje stupeň spoľahlivosti bankovej štruktúry, je objem jej aktív. Nižšie je uvedený rebríček najväčších finančných inštitúcií v Európe zostavený s týmto ukazovateľom:

• HSBC (Londýn, Spojené kráľovstvo). Maloobchodná sieť zahŕňa približne 3800 pobočiek v 66 krajinách Európy, Ázie, Afriky, Južnej a Severnej Ameriky a obsluhuje 38 miliónov zákazníkov.
• BNP Paribas (Paríž, Francúzsko). Kľúčovou oblasťou práce je podnikové investičné bankovníctvo. Patrí sem operatívny a štruktúrovaný lízing, financovanie exportných obchodných transakcií, široká škála devízových transakcií atď.
• Barclays (Londýn, Spojené kráľovstvo). Finanční analytici považujú túto organizáciu za univerzálnu banku. To znamená, že klienti tu môžu nielen ukladať vklady, ale aj žiadať o úvery. Barclays tiež vydáva a servisuje plastové karty, poskytuje zúčtovacie a hotovostné služby, akvizíciu, spracovanie atď.
• Deutsche Bank (Nemecko, predstavenstvo sídli vo Frankfurte nad Mohanom). Počtom zamestnancov a objemom majetku je najväčším finančným konglomerátom v Nemecku. Hlavným smerom je investičná činnosť. V tomto segmente bankového trhu tvorí 20 %.
• Credit Agricole (Francúzsko, so sídlom v Paríži). Organizácia má 3 úrovne: dcérske spoločnosti, regionálne banky, miestne banky. Credit Agricole vlastní 39 firemných a retailových lokálnych finančných inštitúcií, v ktorých ovláda 25 % kapitálu. Táto štruktúra sťažuje riadenie organizácie, ale umožňuje vám získať zľavy na francúzskej burze.
• Royal Bank of Scotland (Edinburgh, Spojené kráľovstvo) je jedinou bankou v hmlistom Albione, ktorá má okrem Bank of England právo raziť bankovky.
• Societe Generale (Paríž, Francúzsko). Táto banka má zastúpenie v 82 krajinách sveta, v ktorých obsluhuje viac ako 30 miliónov klientov. V roku 2021 sa jej štrukturálna jednotka „Banque Societe Generale Vostok“ zlúčila s Rosbank. Rusi si môžu v tejto novej finančnej inštitúcii požičať požadovanú sumu v rubľoch a cudzej mene, otvoriť si bežný a vkladový účet, získať kreditnú a debetnú kartu, vložiť zálohu atď.
• Grupo Santander (Španielsko, ústredie v Santanderi). Táto finančná štruktúra zahŕňa viac ako 780 spoločností. Grupo Santander je hlavným sponzorom Grand Prix Veľkej Británie, Nemecka, Španielska a Číny. Okrem toho pôsobí ako partner pre tímy ako Scuderia Ferrari a McLaren vo Formule 1.
• Lloyds Banking Group (Londýn, Spojené kráľovstvo). Táto finančná holdingová spoločnosť poskytuje nielen služby štandardné pre bankovníctvo – spotrebné a hypotekárne úvery. Oblasť jeho záujmu zahŕňa aj poistenie fyzických osôb, právnických osôb a rizík nesplácania úverov prijatých klientmi.
• ING Groep (Amsterdam, Holandsko). Táto finančná inštitúcia poskytuje retailové, investičné a komerčné bankové služby. Okrem toho pôsobí na poistnom trhu. ING Groep poskytuje aj dôchodkové služby. Jeho najaktívnejšie pôsobenie prebieha v krajinách Beneluxu.
• UBS (Zurich, Švajčiarsko). Najväčší švajčiarsky finančný holding UBS v roku 2021 zaradila Rada pre finančnú stabilitu pôsobiacu v rámci G20 do zoznamu 29 systémovo dôležitých bánk pre globálnu ekonomiku. Z tohto dôvodu je účtovná jednotka povinná dodržiavať prísnejšie požiadavky na vlastný kapitál.
• UniCredit (Milán, Taliansko). Svoju činnosť začal v Rusku počas sovietskej éry - v roku 1989. Od roku 2021 bolo v Ruskej federácii otvorených 91 pobočiek tejto banky. Na prevod prostriedkov na účty obyvateľov iných krajín SNŠ sa používajú medzibankové transakcie.
• Nordea (Štokholm, Švédsko). Táto finančná skupina má viac ako 1400 pobočiek v 19 krajinách sveta, ktoré obsluhujú 700-tisíc firemných a 10 miliónov privátnych klientov.Zoznam služieb poskytovaných bežným občanom je pomerne široký: privátne bankovníctvo, bankové trezory, debetné karty, kontokorentné úvery, spotrebné a hypotekárne úvery, úvery na autá, vklady, vedenie účtu.
• Intesa Sanpaolo (Turín, Taliansko). Hlavné oblasti činnosti tejto finančnej skupiny na území Ruskej federácie sú tieto:

• finančný obchod;
• mzdové projekty;
• investičné životné poistenie;
• implementácia programov štátnej podpory pre stredné a malé podniky;
• prilákanie finančných prostriedkov od obyvateľstva vo forme vkladov;
• dokumentárne podnikanie;
• vydávanie kariet;
• vedenie účtov fyzických a právnických osôb;
• požičiavanie.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Španielsko) Je to druhá najväčšia finančná skupina v Španielsku po Santanderi. Všetkým kategóriám klientov poskytuje široké spektrum služieb od vedenia účtu až po poistenie.
• Standard Chartered (Londýn, Spojené kráľovstvo). Hoci ústredie tejto štruktúry sa nachádza v Londýne, v Spojenom kráľovstve nemá žiadne pobočky. Hlavné aktivity sa vykonávajú v krajinách Ázie a Afriky, predovšetkým v Hong Kongu a Singapure. Hongkonská pobočka Standard Chartered je jednou z troch bánk, ktoré vydávajú americké doláre.
• Natixis (Paríž, Francúzsko). Vytvorenie pobočky banky na území Ruskej federácie sledovalo cieľ strednodobého poskytovania úverov podnikom ruského banského komplexu, ktoré vyvážajú prírodné zdroje. Obsluhovanie jednotlivcov nie je pre túto finančnú inštitúciu prioritou.
• Commerzbank (Frankfurt nad Mohanom, Nemecko). Po akvizícii Dresdner Bank v roku 2009 sa táto banka stala jednou z najväčších úverových inštitúcií v Nemecku a Európe. Commerzbank ponúka zahraničným spoločnostiam odbornú pomoc pri organizovaní podnikania v Ruskej federácii a najväčším ruským firmám poskytuje širokú škálu finančných služieb.
• Danske Bank (Kodaň, Dánsko). Zoznam služieb tejto banky na ruskom trhu obsahuje tieto pozície:

• colné a podnikové karty;
• finančný obchod;
• elektronické bankovníctvo;
• služby kontroly meny;
• platby v Rusku av zahraničí;
• vedenie účtov v rôznych menách atď.

Upozorňujeme, že do top 10 sa vo Švajčiarsku nedostala ani jedna banka.

Záver

Na finančnom trhu našej krajiny sa objavuje čoraz viac zahraničných bánk. Tým, že poskytujú najvýhodnejšie podmienky pre sporiace programy a úvery, sú vážnym konkurentom domácich podobných inštitúcií. Podľa analytikov tento jav spolu s nepochybnými výhodami negatívne ovplyvňuje ruskú ekonomiku, pretože úroky z úverov sa sťahujú na účty zahraničných úverových organizácií.

Domáce banky sú navyše nútené znižovať úrokové sadzby z úverov. To následne vedie k poklesu zdaniteľného zisku, čím sa znižujú aj fiškálne poplatky odvádzané do rozpočtu.