Banky poskytujú cudzincom, ktorí získali povolenie na pobyt na území Ruskej federácie, možnosť získať hypotéku. Pre osoby, ktoré nemajú ruské občianstvo, finančné a úverové inštitúcie vyvíjajú špeciálne úverové programy.
Oprávňuje povolenie na pobyt vziať si hypotéku? Legislatívne ustanovenia
V súlade s federálnym zákonom č. 102 „o hypotékach“ neexistujú žiadne obmedzenia na nadobúdanie nehnuteľností v závislosti od občianstva. Banky majú právo uzatvárať hypotekárne zmluvy s cudzincami a dokonca aj s osobami bez štátnej príslušnosti. Vydávanie pôžičiek občanom iných krajín je však spojené s množstvom rizík. Ak sa dlžník vráti domov, bude problematické ho nájsť.
Bankové organizácie uprednostňujú spoluprácu s tými migrantmi, ktorí majú povolenie na pobyt. Veritelia sa pozerajú na dobu pobytu v Rusku, celkovú dĺžku služby. Čím dlhšie človek žije vo Federácii a pracuje na jednom mieste, tým je väčšia pravdepodobnosť, že splatí hypotéku.
Ťažkosti a nuansy požičiavania cudzincom
Zobrať si hypotéku s povolením na pobyt pre prisťahovalcov z iných krajín je jednoduchšie ako získať spotrebný úver alebo splátkový kalendár. Banky sú aktívnejšie v súhlase so zabezpečenými úvermi.
Pri pokuse o hypotekárny úver sa však cudzinci stretávajú s množstvom ťažkostí. Banky na ne kladú prísnejšie požiadavky v porovnaní s podmienkami, za ktorých sa Rusom poskytujú úvery.
Pozor! Finančné inštitúcie nemajú prístup k úverovým kanceláriám iných krajín, nedokážu posúdiť dobrú vieru potenciálneho klienta. Banky starostlivo preverujú občanov, ktorí sa prihlásili – analyzujú miesto zamestnania, rodinné väzby, bonitu a spoľahlivosť.
Ľudia, ktorí žijú a sú zamestnaní v Rusku za zákonných podmienok, majú právo počítať so získaním hypotekárneho úveru. Cudzinci, ktorí dostali povolenie na pobyt, sú v právach rovnakí s Rusmi, takže banky sú pripravené im požičať.
Postoj miestnych bánk k úverovaniu osôb s povolením na pobyt
Mnohé bankové inštitúcie uprednostňujú spoluprácu iba s Rusmi. Požičiavanie cudzincom je spojené s nasledujúcimi rizikami:
- Migrant môže ísť domov a nechať pôžičku nesplatenú;
- Zamestnávateľ môže vypovedať zmluvu o spolupráci s cudzincom.
Výšku príjmu cudzieho občana potvrdzuje len potvrdenie od zamestnávateľa, ťažko sa kontroluje jeho platobná schopnosť. Hoci niektoré úverové spoločnosti pristupujú k hypotekárnym úverom odlišne, veria, že kúpa vlastného bývania vás motivuje k väčšej zodpovednosti za svoje záväzky.
Tiež sa ti môže páčiť
Základné požiadavky pre zahraničných občanov, ktorí sa rozhodnú vziať si hypotéku
Na získanie hypotekárneho úveru si každý potenciálny klient, ktorý nemá ruské občianstvo, musí zaregistrovať právo žiť a pracovať vo federácii.
Banky tiež kladú na migrantov tieto požiadavky:
- Vek nad 21 rokov v deň odoslania prihlášky do 65-70 rokov v deň poslednej plánovanej platby;
- Dostupnosť platného mobilného čísla;
- Oficiálne zamestnanie a nepretržitá pracovná skúsenosť u ruského zamestnávateľa od 6 mesiacov;
- Ubytovanie, registrácia v meste, kde má banka zastúpenie.
Bankové organizácie často vyžadujú spoludlžníkov a/alebo ručiteľov od osôb s cudzím občianstvom.
Podmienky pôžičky
Bankové organizácie pri posudzovaní žiadosti o hypotekárny úver posudzujú spoľahlivosť a solventnosť potenciálneho dlžníka.
Banka pred poskytnutím hypotéky preverí, či klient spĺňa tieto podmienky:
- legálny pobyt v Rusku;
- Správna platba daní a poplatkov;
- Solventnosť (výška záväzkov dlžníka by nemala prekročiť 40% rodinný príjem);
- Žiadne iné dlhy;
- Dobrá úverová história (ak si cudzinec predtým vzal pôžičku v Rusku).
Niektoré bankové inštitúcie vyžadujú prekročenie seniority v Rusku obdobie 2 roky. Banky môžu migrantom nastaviť ďalšie úverové podmienky, aby minimalizovali ich riziká.
Mena a úrokové sadzby
Ruské banky vydávajú všetky hypotekárne úvery v rubľoch. Hypotéku v inej mene nie je možné zobrať.
Výška preplatku priamo súvisí s úverovou politikou banky. Finančné inštitúcie však vydávajú drahšie pôžičky cudzincom. Úroková sadzba sa zvyšuje o 1-1,5% v porovnaní s nákladmi na pôžičky pre Rusov.
Tiež sa ti môže páčiť
Na trhu hypotekárnych úverov je možné nájsť ponuky, z ktorých je preplatok na úvere 9,25% Výročný.
Akontácia, požiadavky na poistenie
Ruské banky vydávajú hypotéky občanom iných krajín až po vykonaní počiatočnej platby. Pre migrantov ju banky stanovujú vo výške 15%... Niektorí však zvyšujú 50-60% z ocenenej hodnoty.
Plateniu prvej splátky sa môžete vyhnúť, ak sú ako kolaterál založené iné likvidné aktíva. Je dôležité, aby výška úveru nepresiahla 85% z hodnoty zábezpeky.
Mnoho poskytovateľov úverov vyžaduje, aby ste pri poskytovaní hypotekárneho úveru poistili zabezpečenú nehnuteľnosť.
Výstraha! Niektoré banky vydávajú peniaze zahraničným dlžníkom len pod podmienkou, že život a zdravie klienta sú poistené.
Zoznam potrebných dokumentov na registráciu hypotéky osobami s povolením na pobyt
Na získanie hypotéky od ruskej banky musí migrant podať žiadosť a priložiť:
- občiansky pas krajiny, ktorej je občanom, s notársky overeným prekladom;
- Doklady potvrdzujúce právo na pobyt v Rusku (povolenie na pobyt, migračná karta, vízum, povolenie na pobyt);
- Doklady potvrdzujúce prítomnosť oficiálneho zamestnania a výšku príjmu;
- Pracovné povolenie vo federácii;
- Doklady k bývaniu, ktoré si potenciálny dlžník plánuje kúpiť.
Finančná a úverová inštitúcia má právo požadovať:
- Bankový výpis z účtov na potvrdenie platobnej schopnosti;
- Doklady k predtým nadobudnutému majetku;
- Papiere, ktoré potvrdzujú získané vzdelanie.
Podľa vlastného uváženia môže banka zoznam požadovaných dokumentov rozšíriť.
Banky v Ruskej federácii, ktoré poskytujú hypotéky
Peniaze na kúpu vlastného bývania môžete získať v:
- banka Alfa;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaCredit.
Sberbank nepracuje s cudzincami. Jednou z požiadaviek na pôžičku od najznámejšej banky v Rusku je ruské občianstvo.
Informácie o podmienkach pôžičiek od rôznych úverových inštitúcií sú uvedené v tabuľke:
| breh | Výška pôžičky, rub. | Mamaximálna doba pôžičky, roky | Minimálna zálohová platba, % | Minimálna úroková sadzba, % |
| Banka Alfa | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit Bank | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Minimálna suma je 300-tisíc | 25 | 15 | 8,75 |
Dôvody odmietnutia poskytnutia hypotéky zahraničnej osobe s povolením na pobyt
Ak sa pri overovaní dokumentov odhalia falzifikáty alebo dlžník vyzerá nespoľahlivo, pôžička mu bude zamietnutá. Osobám, ktoré nespĺňajú požiadavky a podmienky stanovené bankou, hypotéku neposkytnú.
Ale ani poskytnutie kompletného balíka dokumentov, zamestnanie, vysoký príjem a registrácia nie je zárukou schválenia hypotéky.
Úveroví experti uvádzajú medzi najbežnejšie dôvody odmietnutia nasledovné:
- Nedostatok úverovej histórie (neexistuje spôsob, ako posúdiť spoľahlivosť klienta);
- Zlá úverová história;
- nedostatočný počet bodov (vyššiu šancu na schválenie žiadosti majú ľudia, ktorí sú ženatí a majú deti);
- odsúdenia;
- Nezaplatené pokuty, dlhy na pôžičkách, výživné;
- Nedostatok vysokoškolského vzdelania;
- Nespoľahlivý zamestnávateľ;
- Nedostatočné množstvo voľných prostriedkov na účtoch;
- Predchádzajúce odsúdenia alebo zlá úverová história u príbuzných, ručiteľov, spoludlžníkov.
Niekedy môže dôjsť k zamietnutiu, ak má banka podozrenie, že dlžník plánuje splatiť úver v predstihu. Ak je už v úverovej histórii viacero zamietnutí od iných finančných inštitúcií, tak aj ďalšie odvolanie sa na novú banku môže skončiť neúspechom.
Zvyšujeme šance na získanie úveru a obchádzame nástrahy
Pravdepodobnosť schválenia hypotéky môžete zvýšiť kontaktovaním novovzniknutých bánk. Ochotnejšie schvaľujú úvery, pretože si potrebujú vybudovať klientsku základňu.
Úveroví experti odporúčajú potenciálnym dlžníkom:
- Poskytujte iba spoľahlivé údaje;
- Prineste si spoludlžníka, ručiteľov;
- Poskytnite ďalšie zabezpečenie (okrem kupovanej nehnuteľnosti);
- Buďte vždy v kontakte;
- Dodržujte požiadavky a termíny na predloženie dokumentov.
Poradte! Najprv sa môžete pokúsiť získať spotrebný úver alebo kreditnú kartu vo vybranej banke. Finančné inštitúcie ochotnejšie schvaľujú svojim klientom iné úvery.
Môžete sa vyhnúť problémom pri podávaní žiadostí a znížiť pravdepodobnosť odmietnutia, ak poznáte všetky úskalia ruských hypotekárnych úverov. Sprostredkovatelia môžu pomôcť vyriešiť nuansy.
Cudzinci majú právo získať hypotéku v Rusku, mnohé banky spolupracujú s obyvateľmi iných krajín. Ale migranti, ktorí sa legálne zdržiavajú na území federácie, sú zamestnaní, majú oficiálny príjem a žijú v regióne, kde sa nachádza banka, môžu počítať s tým, že dostanú pôžičku.
