Banky a bankový systém Izraela

Cudzinec, ktorý plánuje navštíviť Izrael ako turista alebo sa stať repatriantom, má zmysel premýšľať o otvorení účtu v jednej z finančných inštitúcií v krajine. Kým pre domorodcov je to len nevyhnutnosť, pre občanov iných štátov budú banky v Izraeli bezpečným miestom na uloženie zarobených peňazí. Legislatíva krajiny zaručuje bezpečnosť vkladov, vďaka čomu sú izraelské úverové organizácie atraktívne pre mnohých občanov postsovietskeho priestoru.

Bankový systém štátu Izrael

Štruktúra štátneho bankového systému je dvojstupňová. Úloha regulátora je pridelená Bank of Israel. Bol vytvorený v roku 1954.

Na druhej úrovni sú komerčné finančné inštitúcie.

Hlavné funkcie vykonávané izraelským bankovým systémom súvisia s:

• riadenie investičných a sporiacich fondov. Systém hrá úlohu ich strážcu;
• správa cenných papierov klientov. Tu pôsobí ako správca, distribútor a díler týchto aktív na burze.

Centrálna banka Izraela

Bank of Israel má výhradné práva na vydávanie menových jednotiek do obehu a je povinná poskytnúť vláde finančnú podporu. A na medzinárodnej scéne má postavenie agenta krajiny pri riešení otázok súvisiacich s verejným dlhom.

Táto organizácia sa tiež zaoberá:

• regulácia činnosti úverových inštitúcií vrátane pobočiek a zastúpení zahraničných bankových štruktúr;
• vykonávanie menovej politiky;
• refinancovanie bankových inštitúcií;
• výkon menovej politiky.

Ale hlavným cieľom centrálnej banky je stabilita národnej meny - šekel.

Popredné izraelské banky

Mnohí prisťahovalci zrejme poznajú názor, že si môžete vybrať akúkoľvek izraelskú banku, keďže sú plus mínus všetci rovnakí. Ale táto téza má právo na život len ​​do určitej miery.

Najmä každá finančná inštitúcia ponúka svoje vlastné podmienky, ktoré môžu byť výhodnejšie pre jednotlivých klientov alebo obchodných zástupcov, alebo, čo sa tiež stáva, ani jedno, ani druhé.

Dokonca aj otváracie hodiny bánk v Izraeli sú rôzne. Niektoré sú napríklad zatvorené v piatok a iné v nedeľu. A pre všetkých nie je ani bežné, že cez víkendy a sviatky majú zákazníci vstup do banky zakázaný.

Pozrime sa bližšie na úverové inštitúcie, v ktorých si miestne obyvateľstvo otvorilo najväčší počet vkladov a zúčtovacích účtov.

• Banka Hapoalim. V preklade z hebrejčiny táto fráza znamená „Banka pracovníkov“. Bola založená v roku 1921. Banka "Hapoalim" je teraz najväčšou menovou organizáciou v Izraeli. Historicky je špecializáciou niektorých jej pobočiek obsluha bežných účtov rusky hovoriacich klientov – rezidentov aj nerezidentov krajiny.

Celkovo funguje v rámci štátu a za jeho hranicami asi 270 pracovísk tejto banky. Napríklad na začiatku roka 2021 je banka Hapoalim Israel v Jeruzaleme zastúpená 5 pobočkami. Ich klienti využívajú výhody exkluzívnych kreditných kariet banky, ako sú veľké zľavy, ako aj možnosť získať okrem už existujúcich aj množstvo výhod. Okrem toho sú zákazníkom k dispozícii najnovšie nástroje, napríklad Internet banking, ktorý pomáha kompetentnejšie vykonávať finančné aktivity.

• Leumi Bank Izrael. Preložené ako „Národná banka“. Bola založená v roku 1902 v Londýne a v súčasnosti je druhou najväčšou finančnou inštitúciou v Izraeli. Táto najstaršia banka pôsobí vo všetkých segmentoch komerčného bankovníctva, vrátane hypotekárnych úverov.
• Izraelská diskontná banka. Tretia najväčšia izraelská finančná inštitúcia. Medzi jeho služby patrí poskytovanie spotrebných úverov a dlhodobých úverov na bývanie. Pracovný harmonogram Discount Bank jasne ukazuje, že s cieľom prilákať zákazníkov sa úverové inštitúcie tejto krajiny môžu odchýliť od všeobecne uznávaných tradícií. Viaceré jej pobočky teda fungujú aj cez sviatky. Pravda, len do 12:30. V týchto dňoch ale otvárajú podľa očakávania – o 8:30.

• Banka Mizrahi-Tefahot. Je štvrtou najväčšou finančnou inštitúciou v štáte. Banka "Mizrahi-Tfahot" bola založená relatívne nedávno - v roku 2004 - zlúčením úverových organizácií "Mizrahi" (založená v roku 1923, v preklade znamená "Vostochny") a "Tfahot". Špecializácia - dlhodobé úvery na bývanie. V skutočnosti je táto banka zo všetkých účastníkov tohto sektora izraelského finančného trhu najväčšia.

Do skupiny Mizrahi-Tfahot patrí aj Bank Yahav v Nahariya. Poskytuje jednotlivcom všetky typy služieb, ktoré zodpovedajú jeho profilu. Klientmi sú najmä domácnosti a zamestnanci z rôznych odvetví. Po celej krajine bolo otvorených veľké množstvo pobočiek tejto banky.

• "Beinleumi". Táto banka je jedinou úverovou inštitúciou v Izraeli, ktorá vytvorila dcérsku spoločnosť špecializujúcu sa na poskytovanie VIP služieb bohatým klientom. Odborníci odporúčajú, aby sa nerezidenti v krajine v roku 2021 uchýlili predovšetkým k službám HaBank Hbinleumi (úplná verzia textu banky "Beinleumi" v angličtine). Mimochodom, v januári tohto roku pohltil banku „Otsar Ha-Hayal“ a odkúpil jej akcie za 340 miliónov šekelov. Očakáva sa, že väčšina zo 740 zamestnancov príde o prácu v centrále získanej úverovej inštitúcie.

Ostatné finančné inštitúcie

Zoznam bánk v Izraeli zahŕňa aj ďalšie finančné inštitúcie. Väčšina z nich však funguje pod kontrolou vyššie uvedených menových štruktúr. Zvážte napríklad len niekoľko z nich.

• Banka Igood. Rok založenia 1951. Medzi úverovými inštitúciami krajiny z hľadiska rozsahu bankových aktivít je táto banka na 7. mieste. Slúži ako prevádzkovým firmám, tak aj jednotlivcom. V Igud Bank pracuje 1 300 špecialistov. V roku 2021 banka Mizrahi-Tfahot kúpila 75 % jej akcií za 1,4 miliardy šekelov.
• "Poštová banka" v Izraeli. Táto nezávislá štátna inštitúcia poskytuje svojim klientom najziskovejšie služby z hľadiska províznych poplatkov. Za otvorenie účtu v Poštovej banke sa neplatí žiadny poplatok. A vykonávanie operácií podlieha zníženým províziám. V tejto finančnej inštitúcii môžete vykonávať všetky potrebné postupy, napríklad vyberať peniaze z účtu pomocou magnetickej karty („kaspomat“). Ale pôžičky sa nevydávajú v "Poštovej banke".

Ostatné banky kontrolované veľkými úverovými štruktúrami:

• U-Banc. "Dcéra" Beinleumi.
• Banka Poaley Agudat. Je tiež dcérskou bankou Beinleumi.
• Dexia Israel Bank.
• Banka "Yahav le-Ovdey ha-Medina". Je majetkom „Mizrahi-Tfahot“ (vlastní 50 % akcií), odborového zväzu štátnych zamestnancov a štátu.
• Bank Massad. Vlastní Beinleumi (51 % akcií) a odborový zväz učiteľov.
• Banka „Obchodná zľava“. "Dcérska spoločnosť" banky "Zľava".

Pobočky zahraničných bánk

Hneď je potrebné povedať, že v Izraeli nie sú žiadne zastúpenia ruských bánk. Teda kancelárie napríklad tej istej VTB 24 či Tinkoff Bank a ani všadeprítomnú Raiffeisenbank tu turista nenájde.

V Izraeli boli otvorené pobočky nasledujúcich zahraničných úverových organizácií:

• Banka Barclays. Je to jeden z najväčších finančných konglomerátov na svete.
• Štátna banka Indie. Táto finančná štruktúra slúži viac ako 250 miliónom klientov. V 67 krajinách sveta bolo otvorených približne 3 900 pobočiek tejto banky;
• Je súčasťou obrovskej medzinárodnej korporácie v odvetví finančných služieb.
• BNP Paribas.Táto organizácia je európskym lídrom na globálnom trhu finančných a bankových služieb.

Vedenie najväčšej ruskej finančnej inštitúcie neplánuje v blízkej budúcnosti otvoriť pobočku Sberbank v Izraeli. Jej šéf, pán German Gref, vysvetlil tento prístup tým, že v období ekonomických sankcií je to veľmi ťažké pre ohrozenie menových transferov. Aktivity Sberbank sa zamerajú na krajiny, kde už banka pôsobí. A vôbec, finančné zriadenie Zasľúbenej zeme je opatrné voči „outsiderom“.

Tí, ktorí sa obávajú, či je karta Sberbank platná v Izraeli, by mali vedieť, že pomocou nej je možné vyberať peniaze z bankomatu. Iba táto operácia je sprevádzaná výberom provízie. Pri vydávaní karty bude užitočné opýtať sa zamestnanca Sberbank, či je na použitie v Izraeli potrebná dodatočná aktivácia tohto plastového platobného prostriedku. A samozrejme, je výhodnejšie začať kartu s bezúročným výberom.

Alfa-Bank tiež neotvorila svoje pobočky v Izraeli. Tu je však pozorovaná trochu iná situácia. Faktom je, že ruskí bankári už veľa počuli o sile židovských finančných klubov, a preto sa im snažia priblížiť. Cieľom je nadviazať osobné kontakty s poprednými svetovými peňažermi. Nie je prekvapujúce, že viceprezidentom RJC (skratka pre ruský židovský kongres) sa stal Michail Fridman, ktorý je predsedom dozornej rady medzinárodného konzorcia Alfa Group. Vlákno sa tiahne od tejto organizácie až po AGE (Svetový židovský kongres).

Spoločnosti vydávajúce kreditné karty

Turistov môže zaujímať, aké karty akceptujú v Izraeli. Do tejto krajiny môžete cestovať s plastovými platobnými nástrojmi MasterCard a Visa akéhokoľvek typu – Classic, Gold a Platinum. Akékoľvek obchodné centrum akceptuje aj karty Maestro a VISA ELECTRON.

V posledných 2 rokoch však izraelské banky začali masívne ponúkať zákazníkom plastové platobné prostriedky s mierne odlišnými vlastnosťami - pohyblivé kreditné karty. Napríklad aktívna karta od lídra v odvetví digitálnych financií CAL dáva zákazníkom možnosť definovať:

• koľko peňazí sa mu každý mesiac vyberie z bežného účtu;
• množstvo peňazí, ktoré sa má prerozdeliť na ďalšie mesiace.

Vďaka takejto karte môže jej majiteľ inteligentne riadiť svoj rozpočet.

Rovnaké možnosti má aj občan, ktorý vydal Leumi Card. K nim sa však pridávajú ďalšie výhody. Napríklad držitelia medzinárodných kreditných kariet Platinum a Zahav majú pri ceste do zahraničia bezplatné poistenie na 5 dní.

Isracard je rovnako populárny plastový platobný prostriedok, ktorý vám umožňuje robiť výhodné úverové rozhodnutia v kombinácii s flexibilnými možnosťami platby. Začiatkom roka 2021 táto firma ponúkla svojim klientom „premeniť mínus na plus“. Hovoríme o doplnení negatívneho bankového účtu prostriedkami z kartového účtu. To v skutočnosti znamená, že dlh klienta je prevedený na Isracard. Zďaleka však neplatí, že mínus v banke bude väčší ako náklady na takýto úver.

V roku 2021 sa zlúčili Eurocheque International a Eurocard International. Výsledkom bola organizácia Europay International. Karty, ktoré vydáva, sú akceptované aj v Izraeli.

V roku 2021 Banka Hapoalim uviedla na trh plastový platobný nástroj s názvom Poalim Express. Ale bolo to ako jednoduchý rebranding kreditných kariet American Express Isracard a Mastercard.

Existuje ďalší vydavateľ kreditných kariet – Diners Club Israel. Jej karty akceptujú takmer všade v Izraeli.

Aby sa však zabezpečilo, že na ceste nebudú žiadne problémy, cestujúci musí mať niekoľko platobných nástrojov: cestovné šeky, karty a hotovosť.

Bankomaty, hotovosť a finančné transakcie v Izraeli

Bankomaty v Izraeli vám umožňujú vyberať peniaze v mene niektorých krajín postsovietskeho priestoru. Peniaze si môžete vymeniť aj v pobočkách miestnych bánk. Zároveň je však potrebné vziať do úvahy osobitosti ich pracovného plánu.

Ak sa bankomaty nachádzajú v značnej vzdialenosti od kancelárie úverovej inštitúcie, klient si účtuje za služby približne 5 šekelov. Preto sa v bankách odporúča vykonať inkaso prostredníctvom takýchto zariadení.

Neodporúča sa vykonávať veľké peňažné transakcie kartami na preplnených a obľúbených miestach. Turisti tu môžu čeliť nečakaným „prekvapeniam“ v podobe nerentabilných kurzov či skrytých poplatkov.

Mnoho cestujúcich sa zaujíma o to, či je výhodné platiť v Izraeli rubľovou debetnou kartou „Visa“. Nie je to ziskové. Faktom je, že hlavnou menou platobného systému Visa je americký dolár. Preto pri nákupe tovaru s takouto rubľovou kartou v izraelských obchodoch sa prevod meny vykonáva podľa schémy rubeľ-dolár-šekel. To znamená, že sa pridá medzioperácia, počas ktorej sa strácajú finančné prostriedky. Okrem toho si samotná banka, ktorá kartu vydala, účtuje províziu vo výške približne 1,5 % zo sumy transakcie.

Ďalšia dôležitá otázka: ako vložiť peniaze na kartu v Izraeli. V pobočke banky to možno vykonať dvoma spôsobmi: v hotovosti na pokladni alebo prostredníctvom terminálov s funkciou cash-in. V súvislosti s globalizáciou internetu bolo možné túto operáciu vykonávať na diaľku. A to nielen z účtu, napríklad v Sberbank na izraelskú bankovú kartu, ale aj prostredníctvom elektronických platobných systémov, najmä WebMoney alebo PayPal.

Stojí za to pamätať na takú službu, ako sú bankové bunky v Izraeli. Môže to byť užitočné pre repatriantov žijúcich v prenajatom byte. V takýchto bunkách môžete uložiť cennosti, peniaze a dôležité dokumenty. Cena služby závisí od veľkosti prenajatého trezoru. Malá bunka bude stáť približne 850 NIS / rok. Za ročný prenájom veľkého trezoru budete musieť zaplatiť asi 2000 šekelov.

Ako otvoriť bankový účet v Izraeli

Na otvorenie účtu v banke v Izraeli sa cudzinec musí osobne dostaviť vo vybranej finančnej inštitúcii a poskytnúť nasledujúce dokumenty:

• osvedčenie o repatriácii;
• doklad totožnosti;
• platobný príkaz na otvorenie účtu. Vydané po prílete na letisko;
• doklady potvrdzujúce zákonnosť pôvodu peňazí;
• na žiadosť banky ďalšie doklady (práva, zahraničný pas atď.).

Ak pracovník banky nemá pripomienky k dokladom, zadáva sa suma potrebná na aktiváciu účtu. Potom sa treba dohodnúť na objednávke magnetickej karty a bankových šekov. Potom sa otvorí prístup k službe Internet banking. A posledná fáza - kontrola vyplnenia a certifikácie s pečaťou formulára prijatého na letisku.

Pre niektorých nových prisťahovalcov je otázkou, ako si môžete otvoriť debetnú kartu v Izraeli. Nie sú tu však žiadne špeciálne problémy: takýto platobný prostriedok sa vydáva pri otvorení bežného účtu v banke.

Sporiace účty v izraelských bankách

Pasívny príjem môžete získať vkladom v jednej z izraelských úverových inštitúcií. Existujú aj sporiace programy. Líšia sa tým, že je povolené neustále pridávať prostriedky k tým, ktoré sú už na účte.

Úroky z vkladov v izraelských bankách sa v závislosti od termínu umiestňovania prostriedkov pohybujú vo veľmi širokom rozmedzí. Napríklad v Bank Leumi čísla vyzerajú takto:

• viazanosť 1 mesiac - úroková sadzba 0,02 %;
• 6 mesiacov - 0,06 %;
• do 12 mesiacov - 0,10 %

V súčasnosti fungujúce sporiace programy a vklady sú rozdelené do 2 typov:

• "Madad" - úrok je spojený s cenovým indexom;
• "Prime" - viazané na priemerné percento Bank of Israel.

Príjem generovaný vkladmi v izraelských bankách sa zdaňuje. Konkrétne údaje o sadzbách fiškálnych poplatkov sú nasledovné:

• typ vkladu "Madad" - 15%;
• záloha typu "Prime" - 10%.

Ako previesť prostriedky z / do Izraela

Z Ruska je možné vyvážať do Izraela bez deklarovania sumy nepresahujúcej 10 000 USD (35 tisíc šekelov). Vo všeobecnosti odborníci odporúčajú použiť nasledujúci prístup: presunúť v hotovosti maximálnu povolenú sumu peňazí bez deklarovania. A všetko, čo je zhora, umiestnite do jednej z veľkých bánk a "prepojte" s účtom kartu medzinárodného systému MasterCard alebo Visa.

Existuje niekoľko spôsobov, ako previesť peniaze z Izraela do Ruska. Bez deklarovania je povolené vybrať v hotovosti najviac 50 000 šekelov (približne 14 300 USD).

Takúto operáciu môžete vykonať s väčším množstvom takto:

• izraelský občan vystaví kartu na svoje meno;
• tento platobný prostriedok sa spolu s PIN kódom prevedie na ruského občana;
• na výber peňazí sa karta vloží do bankomatu a zadá sa PIN kód;
• obyvateľ Izraela pošle Rusovi SMS správu s prijatým transakčným heslom, po zadaní ktorej bankomat vydá prostriedky.

Na legitimizáciu takejto manipulácie musí oficiálny držiteľ karty vydať splnomocnenie pre príjemcu finančných prostriedkov.

Pôžičky v izraelských bankách

Úverové inštitúcie Zeme zasľúbenej poskytujú finančné služby širokému okruhu klientov – dôchodcom a štátnym zamestnancom, podnikateľom a zamestnancom. A dokonca aj ľudia žijúci mimo krajiny si môžu kúpiť vhodnú nehnuteľnosť prostredníctvom hypotekárneho úveru v Izraeli.

Hypotéky pre cudzincov v Izraeli

Banky poskytujú Rusom dlhodobú pôžičku na bývanie v Izraeli za nasledujúcich podmienok:

• výška úveru - nie viac ako 50% hodnoty nadobudnutého majetku;
• potenciálny dlžník poskytne finančnej inštitúcii informáciu o výške príjmu za mesiac. Výška mesačných splátok hypotéky musí byť nižšia ako 30 % z tohto príjmu;
• splatnosť úveru - do 30 rokov;
• vek dlžníka je minimálne 18 rokov. Neexistuje žiadny maximálny vek pri úplnom zaplatení.

Predtým, ako sa rozhodnete zaobstarať si vlastný dom pomocou požičaných prostriedkov, musíte vedieť, aké úroky z hypoték v Izraeli pre repatriantov v priemere stanovujú banky tejto krajiny. Faktom je, že pre klientov s pochybnou úverovou históriou môže veľkosť tohto ukazovateľa dosiahnuť 7%. Zvyčajne sa pohybuje v rozmedzí 2-4%.

Hodnotenie izraelských bánk

Podľa výsledkov správ za rok 2021 experti vytvorili rating izraelských bánk. Nižšie je jeho prvých 5 pozícií s niekoľkými číslami.

• Bank Leumi. Zisk za prvých 6 mesiacov roku 2021 dosiahol 1,63 miliardy šekelov.
• Banka "Hapoalim". V treťom štvrťroku 2021 bol zisk stanovený na 950 miliónov šekelov.
• "Mizrahi-Tfahot". V treťom štvrťroku 2021 dosiahol čistý zisk 454 miliónov šekelov.
• Banka "Beinleumi". Za prvých 6 mesiacov roku 2021 zarobil 317 miliónov šekelov v čistom zisku.
• Diskontná banka. Za druhý štvrťrok 2021 zarobil 276 miliónov šekelov v čistom zisku.

Záver

Takmer každá veľká banka v Izraeli je radom integrovaných inštitúcií zodpovedajúceho profilu činnosti. Každý z nich má v krajine aspoň sto pobočiek.

Banky v Izraeli sú tradične konzervatívne. Preto aj napriek zdanlivej jednoduchosti postupu bude musieť nerezident krajiny vynaložiť veľké úsilie na otvorenie bežného účtu.