Sféra ekonomických záujmov mnohých ruských podnikateľov sa už dlho rozšírila na fínsky trh, zatiaľ čo banky vo Fínsku zohrávajú dôležitú úlohu pri poskytovaní menových vyrovnaní medzi zmluvnými stranami. Niektoré ruské spoločnosti využívajú služby fínskeho bankového systému na vykonávanie offshore podnikania. Okrem toho finančné inštitúcie vo Fínskej republike poskytujú pôžičky nielen občanom krajiny, ale aj nerezidentom.
Čo je fínsky bankový systém
Fínsko, podobne ako mnohé iné štáty, má dvojstupňový bankový systém, ktorý zahŕňa centrálnu banku a množstvo komerčných bánk, ktoré sú jej podriadené. Táto štruktúra organizácie bankového systému zabezpečuje dobre koordinovanú prácu pri vykonávaní funkcií pridelených finančným inštitúciám.
Menová politika krajiny Suomi je plne v súlade so základnými princípmi fungovania európskeho finančného systému, keďže Fínska republika je členom Európskej únie a je súčasťou eurozóny.
Od roku 1999 bola národná mena (fínska marka) nahradená eurom, ktoré prevzalo funkcie hlavného platobného prostriedku.
Bankový sektor vo Fínsku sa vyznačuje vysokou koncentráciou nielen národného, ale aj zahraničného bankového kapitálu. V obdobiach globálnych finančných kríz alebo regionálnej nestability preberá bankový systém Suomi úlohu jedného z hlavných regulátorov ekonomiky, ktorý ovplyvňuje inflačné procesy prostredníctvom emisie peňazí, ako aj operácií s cennými papiermi a menami.
Je potrebné poznamenať, že fínsky bankový systém je stabilný a vykazuje stabilné trendy rastu. Neustále sa rozvíjajúci bankový sektor zabezpečuje efektívnosť fungovania národného hospodárstva a pomáha prilákať zahraničné investície.
Čo je typické pre banky vo Fínsku
Fínske banky sú spoľahlivé a stabilné. Tieto finančné inštitúcie zohrávajú kľúčovú úlohu v ekonomike krajiny, ako aj celej eurozóny ako celku, pretože:
- poskytovať výnosné investovanie prostriedkov občanov do komerčných aktivít;
- požičiavať komerčným organizáciám a obyvateľstvu;
- uľahčiť organizáciu platieb za tovar a služby;
- zabezpečiť obeh cenných papierov v štáte a operácie s nimi;
- vytvárať nové formy peňazí, čo výrazne urýchľuje a uľahčuje vyrovnanie medzi zmluvnými stranami.
Komerčné banky Fínskej republiky sa zaoberajú tvorbou čiastočných rezerv vkladových fondov. Dostupnosť rezervných finančných zdrojov, ktoré sú neustále k dispozícii, umožňuje bankám Suomi včas plniť svoje záväzky voči vkladateľom a predchádzať konfliktom.
Bankový sektor v štáte je regulovaný Fínskym úradom pre finančný dohľad, ktorý dohliada na zákonnosť bankových operácií a dodržiavanie všetkých stanovených pravidiel a predpisov.
Bankové služby v Suomi sú jednoduché a efektívne vďaka prevládajúcemu využívaniu bezhotovostných platieb.
Úloha centrálnej banky
Centrálna banka Fínskej republiky stojí na čele bankovej hierarchie krajiny a podlieha priamo štátnemu parlamentu. Riadenie banky a kontrola činnosti jej správy sa vykonáva prostredníctvom Dozornej rady parlamentu, ako aj prostredníctvom Rady banky.
Centrálna banka Suomi má tieto funkcie:
- vykonávanie menovej politiky, ako aj štúdium finančného sektora hospodárstva a prognózovanie jeho vývoja;
- bankové operácie;
- sledovanie ukazovateľov stability finančného systému;
- vykonávanie medzibankového zúčtovania;
- riadenie úverových a operačných rizík, ako aj rizík spojených s kolísaním výmenného kurzu a úrokovej sadzby;
- podpora peňažného obehu v štáte, emisia peňazí a pod.
Oficiálna webová stránka Fínskej centrálnej banky je dostupná vo fínčine, švédčine a angličtine na adrese www.suomenpankki.fi. Na stránke centrálnej banky Suomi nájdete informácie o hlavných smeroch menovej politiky štátu, zoznámite sa s ukazovateľmi finančnej stability a ďalšími dôležitými štatistickými údajmi.
Ktoré medzinárodné banky sú zastúpené vo Fínsku
Bankový sektor vo Fínsku je zastúpený mnohými finančnými a úverovými inštitúciami, vrátane inštitúcií so zahraničným kapitálom. Podľa legislatívy Suomi a EÚ môžu nielen národné finančné organizácie, ale aj štrukturálne divízie bánk v iných krajinách prijímať peniaze vkladateľov, ako aj vydávať úvery a vykonávať iné bankové operácie.
Prítomnosť medzinárodných bánk na fínskom finančnom trhu umožňuje výrazne rozšíriť existujúcu infraštruktúru, urýchliť obeh peňazí a vytvárať nové pracovné miesta.
Repatriácia kapitálu priamych investorov má zároveň negatívny dopad na fínsku ekonomiku a systém národných účtov, keďže čistý zisk, ktorý je reinvestovaný v donorských krajinách, by mohol slúžiť na rozšírenú reprodukciu vo Fínsku.
V tabuľke sú uvedené najznámejšie zahraničné banky, ktoré v súčasnosti pôsobia na fínskom finančnom trhu:
| breh | Ústredie | Rok založenia | webové stránky |
|---|---|---|---|
| Citibank | New York, USA | 1812 | www.citi.com |
| Firemná a investičná banka Credit Agricole | Paríž, Francúzsko | 2004 | www.ca-cib.com |
| Danske banky | Kodaň, Dánsko | 1871 | danskebank.com |
| nemecká banka | Frankfurt, Nemecko | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Nórsko | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Štokholm, Švédsko | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Štokholm, Švédsko | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Štokholm, Švédsko | 1920 | www.swedbank.com |
| Carnegie Investment Bank | Štokholm, Švédsko | 1803 | www.carnegie.se |
Z tabuľky vyplýva, že najväčší počet priamych investícií do fínskeho bankového sektora pochádza zo škandinávskych krajín (Švédsko, Nórsko), čo prispieva k otvoreniu zastúpení v Suomi takých veľkých finančných inštitúcií ako Nordea Bank, Swedbank, Carnegie. Banka atď. .d. Vo Fínsku zároveň presadzujú svoje obchodné záujmy bankové skupiny z Nemecka, Dánska, Francúzska, USA a ďalších krajín.
Čo je známe o bankách krajín SNŠ vo Fínsku
Bankový sektor Suomi reprezentujú veľké národné a medzinárodné finančné inštitúcie. Fínskemu bankovému trhu teda dominujú štyri finančné skupiny, ktoré držia približne 81 % trhu.
Najväčšou skupinou s trhovým podielom 35,5 % je OP Financial Group, ktorú tvorí 160 družstevných bánk. Druhou najväčšou je skupina Nordea s podielom na trhu 26,4 %. Všetky tieto skupiny majú strategický význam pre národné hospodárstvo.
Vysoká kapitalizácia a požiadavky na vykazovanie bankových inštitúcií sťažujú fínsky finančný trh mnohým žiadateľom.
Okrem toho má Európska únia smernicu o predchádzaní praniu špinavých peňazí, ktorá bankám ukladá povinnosť overovať si zákazníkov a zdroje pôvodu ich finančných zdrojov.
Možno aj preto dnes vo Fínsku neexistujú banky s väčšinovým podielom v zakladajúcom kapitáli, ktorý vlastnia finančné skupiny z krajín SNŠ.
Jedna z najväčších domácich bánk Sberbank, ktorá má sieť svojich pobočiek nielen na Ukrajine, v Bielorusku, Kazachstane, Indii, Číne, Turecku, ale aj v rade krajín strednej a západnej Európy (Švajčiarsko, Nemecko, Rakúsko, Srbsko, Bosna a Hercegovina, Česká republika, Maďarsko, Chorvátsko, Slovinsko), ako aj ďalšie ruské banky.
Zároveň na území Republiky pôsobia banky ako Credit Agricole Corporate and Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank a ďalšie, ktoré patria do kategórie medzinárodných a majú svoje pobočky v rôznych krajinách sveta. Fínsko a na území Ruskej federácie.
Zoznam popredných fínskych bánk
Pri výbere finančnej inštitúcie na otvorenie účtu, vklad, prevod finančných prostriedkov alebo získanie úveru zákazníci venujú pozornosť hlavným ukazovateľom činnosti bánk. Patrí medzi ne veľkosť aktív banky, jej finančné výsledky, ziskovosť atď.
Zoznam fínskych bánk, ktoré vykazujú vysokú výkonnosť (od roku 2021), je uvedený vo forme tabuľky:
| breh | Celkové aktíva, miliardy USD | Čistý zisk v miliónoch USD | Návratnosť aktív, % |
|---|---|---|---|
| OP Corporate Bank PLC | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Nordea Bank | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Danske banky | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Sporiteľňa Aktia | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Bank of aland | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| Skupina POP Bank | 5.09 | 10 | 0.196 |
Na základe ratingu banky si klienti môžu urobiť predstavu o jej spoľahlivosti. Napriek tomu sa pri výbere banky na obsluhu odporúča zamerať sa nielen na rating finančnej inštitúcie (ktorý odráža len aktuálny stav), ale aj na históriu jej vzniku na finančnom trhu.
Ako otvoriť bankový účet vo Fínsku
Bankové aktivity vo Fínsku sú vo veľkej miere regulované celoeurópskymi smernicami, vrátane protikorupčných nariadení a nariadení proti praniu špinavých peňazí. Bankové inštitúcie preto pred otvorením účtu klientovi dôkladne preveria jeho totožnosť, ako aj zdroje pôvodu prostriedkov pripísaných na účet.
Okrem toho musí existovať platný dôvod (zdokumentovaný) na otvorenie účtu, napríklad:
- štúdium na fínskej univerzite;
- práca v spoločnosti vo Fínsku;
- otvorenie vlastnej spoločnosti;
- kúpa nehnuteľnosti.
Pri otváraní účtu sa od jednotlivcov zvyčajne vyžaduje:
- cestovný pas;
- informácie o účele pobytu v krajine a otvorení zálohy;
- potvrdenie z univerzity alebo od zamestnávateľa vo Fínsku (ak existuje);
- informácie o prítomnosti alebo neprítomnosti podobných účtov u klienta v iných bankách;
- potvrdenie o zákonnosti pôvodu finančných prostriedkov z krajiny, v ktorej je klient platiteľom dane;
- informácie o tom, ako plánujete použiť peniaze z účtu a pod.
Pri otvorení účtu právnické osoby poskytujú banke tieto dokumenty:
- osvedčenie potvrdzujúce registráciu spoločnosti;
- kópie spoločenskej zmluvy overené notárom;
- výpis zo zápisnice zo schôdze zakladateľov spoločnosti s rozhodnutím o založení účtu v zahraničí a pod.
Všetky potrebné dokumenty je možné pripraviť v jednom z nasledujúcich jazykov:
- fínsky;
- švédsky;
- Angličtina.
Rozhodnutie o otvorení účtu pre klienta vo fínskej banke zvyčajne padne do 1-2 týždňov. Zložitosť otváracieho konania je zároveň kompenzovaná kvalitným servisom a dodatočnými bonusmi.
Vlastnosti pôžičiek v bankách vo Fínsku
Jednou z hlavných služieb bankových organizácií vo Fínsku je poskytovanie pôžičiek. Navyše, pokiaľ ide o dostupnosť úverových zdrojov, Fínska republika je často lídrom medzi krajinami EÚ. Nízke úrokové sadzby zaisťujú mierne preplatenie úverových prostriedkov dlžníkov.
Mnohé banky v Suomi financujú občanom nákup komerčných a obytných nehnuteľností, vozidiel a tiež poskytujú úvery na nákup spotrebného tovaru alebo platby za služby (vrátane vzdelávania).
Postup pri žiadosti o pôžičku v Suomi je značne zjednodušený vďaka možnosti požiadať o financovanie cez internet.
Hlavné úverové produkty najznámejších fínskych bánk sú uvedené v tabuľke:
| breh | Typy pôžičiek |
|---|---|
| Sporiteľňa Aktia | Hypotéky, pôžičky na auto, pôžičky na vzdelávanie, financovanie opráv a rekonštrukcií |
| Helsinki OP Bank | Hypotéky, pôžičky na auto, spotrebné pôžičky, študentské pôžičky |
| S-Bank | Nezabezpečené pôžičky, úverové linky, hypotéky, študentské pôžičky |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Hypotéky, Pôžičky ASP, Spotrebné úvery, Reverzné hypotéky, Kreditné karty |
Pri posudzovaní žiadostí klientov o poskytnutie rôznych úverov sa požiadavky finančných inštitúcií na klientov väčšinou neobmedzujú len na stanovenie vekovej hranice, ale týkajú sa aj iných kritérií, ktoré charakterizujú dobromyseľnosť a solventnosť dlžníka.
Čo je potrebné na získanie hypotéky vo Fínsku
Nehnuteľnosti v krajine Suomi sú atraktívnym investičným objektom a zároveň oprávňujú svojich majiteľov na získanie výhod pre život vo Fínsku v podobe bezplatnej lekárskej starostlivosti, vzdelávania atď. Fínske bývanie je spravidla dosť drahé a na jeho získanie sú fínske banky pripravené poskytnúť hypotekárne úvery obyvateľom aj nerezidentom.
Na získanie financovania musí dlžník splniť požiadavky stanovené bankami s cieľom minimalizovať riziká spojené s platobnou neschopnosťou klientov.
Hlavné kritériá hodnotenia dlžníkov požičiavajúcimi bankami v Suomi sú uvedené v tabuľke:
| Kritérium | Požadovaná hodnota |
|---|---|
| Vek dlžníka, roky | 21-65 |
| Vlastná nehnuteľnosť | + |
| Zdroj trvalého príjmu | + |
| Pozitívna úverová história | + |
V roku 2021 poskytujú fínske banky hypotekárne pôžičky aj občanom, ktorí nie sú občanmi, no za menej výhodných podmienok ako občanom Suomi. Pred rozhodnutím by ste si mali porovnať podmienky pôžičiek vo fínskych a domácich bankách uvedené v tabuľke. Treba si uvedomiť, že domáce banky nevydávajú hypotéku na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí, ale úvery na bývanie len v rámci tuzemska.
| Podmienky | fínske banky | Domáce banky |
|---|---|---|
| Maximálna výška financovania,% z hodnoty nehnuteľnosti | Až 50 | Až 100 |
| Úroková sadzba, % | 5-8 | 8-18 |
| Doba pôžičky, roky | 5-15 | Až do 30 |
| Mena pôžičky | eur | Rubeľ (niekedy dolár, euro) |
Dlžníci, ktorí žiadajú o hypotekárny úver vo Fínsku, musia predložiť tieto dokumenty:
- medzinárodný pas;
- výkaz ziskov a strát (zvyčajne za posledné dva roky);
- listiny o vlastníctve nehnuteľností;
- doklady potvrdzujúce prítomnosť nehnuteľnosti vo vlastníctve dlžníka na území Ruskej federácie alebo v inej krajine;
- výpisy potvrdzujúce dobrú úverovú históriu klienta;
- správa o odhade nehnuteľnosti slúžiaca ako zábezpeka.
Uvedené dokumenty sa predkladajú na posúdenie banke v dvoch kópiách: v ruštine as notársky overeným prekladom do fínčiny.
Treba poznamenať, že Rusi, ktorí získali fínske nehnuteľnosti, môžu požiadať o povolenie na pobyt alebo iné výhody.
Vlastnosti prevodu finančných prostriedkov
Potreba remitencií z jednej krajiny do druhej môže byť spôsobená rôznymi dôvodmi. Treba však poznamenať, že agentúry pre prevod peňazí majú tendenciu účtovať poplatky za takéto transakcie. Je teda celkom výhodné využiť možnosť prevodu prostriedkov medzi bankovými účtami finančných inštitúcií nachádzajúcich sa v rôznych krajinách, aj keď za výber prevedených prostriedkov z účtu bude potrebné zaplatiť aj poplatok.
Pre veľké prevody peňazí existujú medzinárodné agentúry ako Western Union alebo MoneyGram.
Na prijatie peňazí vo Fínsku alebo zaslanie prostriedkov z Fínska do inej krajiny stačí vložiť požadovanú sumu v agentúre jednej krajiny a prijať ju v kancelárii tej istej agentúry s použitím identifikačného čísla prevádzky v inej krajine. Okrem toho môžete prevádzať peniaze pomocou online služieb, ako sú PayPal, Moneybookers atď.
Pre bankové prevody v rámci Európskej únie môžete využiť systém EU Standard Transfer, ktorý má relatívne nízke transakčné poplatky. Prestupová čiastka pri tomto systéme však nemôže presiahnuť 12,5 tisíc eur.
Ako sa obsluhujú offshore účty vo fínskych bankách
Fínska republika sa nepovažuje za offshore jurisdikciu v úplnom zmysle slova, keďže vo všetkých mestách tohto štátu od Imatry po Kemijärvi je podnikanie zdaňované (aj keď malé), podlieha auditu a vedie sa účtovná závierka. Okrem toho informácie o vlastníkoch spoločností nie sú dôvernými informáciami.
Napriek tomu sa mnohí obchodní zástupcovia snažia o zriadenie účtov vo fínskych bankách, ktoré na rozdiel od podobných inštitúcií na Cypre alebo v iných offshore zónach zaisťujú bezpečnosť úspor a stabilitu služieb aj počas globálnych kríz.
Napríklad fínska banka Evli Bank Plc umožňuje nielen šetriť peniaze prijaté vo forme zisku, ale aj spravovať aktíva na ich zvýšenie.
Na otvorenie takéhoto účtu v Suomi je potrebné potvrdiť zákonnosť pôvodu finančných prostriedkov. Treba mať na pamäti, že investičné účty sa zvyčajne otvárajú na sumu najmenej 300 000 dolárov.
Založenie účtu navyše predpokladá osobnú prítomnosť klienta na pobočke banky pri registrácii.
Možnosť využívať externú správu aktív vo fínskych bankách dáva majiteľom účtov určité privilégiá, vrátane:
- zníženie prevádzkových nákladov;
- poskytovanie doplnkových služieb a bonusov;
- právna ochrana a poradenstvo;
- možnosť diaľkového otvárania účtov bez nutnosti zdržiavať sa v Suomi.
Poďme si to zhrnúť
Úzke kultúrne a ekonomické väzby medzi Ruskou federáciou a Fínskom prispievajú k rozvoju obchodu a podnikania medzi štátmi. Stabilita bankového systému krajiny Suomi ju robí atraktívnym pre otváranie účtov vo fínskych bankách. Fínsky bankový sektor poskytuje nielen kvalitné služby zákazníkom, ale poskytuje aj rôzne pôžičky vrátane hypoték.
Nákup komerčných a rezidenčných nehnuteľností v Lappeenranta, Raahe, Orivesi a ďalších mestách vo Fínsku dáva ich majiteľom možnosť získať povolenie na pobyt v krajine, ako aj ďalšie výhody.
